Lors de la souscription d’un prêt immobilier, l’assurance emprunteur représente un élément financier non négligeable. Pour optimiser la gestion de votre crédit, il peut être judicieux d’envisager une solution auprès de votre assureur actuel. Cette démarche offre plusieurs atouts qui méritent votre attention, notamment au niveau administratif et financier.
Les avantages de rester avec votre assureur actuel
Choisir de souscrire une nouvelle assurance emprunteur auprès de votre compagnie actuelle peut s’avérer être une option favorable. Grâce à la loi Lemoine entrée en vigueur en 2022, vous disposez désormais d’une grande liberté pour changer d’assurance à tout moment. Néanmoins, conserver le même assureur présente des avantages notables.
Simplification des démarches administratives
Rester fidèle à votre assureur actuel allège considérablement les procédures. Votre compagnie dispose déjà de votre dossier complet et connaît votre profil de risque. Vous n’aurez pas à fournir tous les documents habituellement exigés lors d’un changement d’assureur, comme le justificatif d’identité, le RIB ou le tableau d’amortissement. De plus, vous pouvez prendre une nouvelle assurance emprunteur sans avoir à remplir un nouveau questionnaire de santé complet, car vos informations médicales sont déjà dans leur base de données.
Possibilité de négocier des tarifs préférentiels
La fidélité à une compagnie d’assurance est généralement valorisée. En tant que client existant, vous bénéficiez d’une position favorable pour négocier des conditions avantageuses. Les assureurs proposent fréquemment des remises pour la souscription de plusieurs contrats. Cette multisouscription peut générer des économies substantielles, sachant que l’assurance emprunteur représente entre 10 et 15% du coût total d’un crédit immobilier. Un client fidèle qui maintient plusieurs polices d’assurance chez le même prestataire se voit souvent offrir des réductions tarifaires, ce qui peut diminuer le coût global du prêt immobilier.
Les étapes pour changer d’assurance emprunteur
Changer d’assurance emprunteur auprès de votre compagnie actuelle peut simplifier la gestion de votre prêt immobilier tout en vous faisant réaliser des économies substantielles. Depuis la loi Lemoine entrée en vigueur en 2022, vous pouvez modifier votre contrat d’assurance à tout moment, sans frais ni justification particulière. Cette démarche, lorsqu’elle est effectuée avec votre assureur actuel, présente l’avantage d’un traitement plus rapide grâce à la connaissance préalable de votre dossier et peut vous faire bénéficier de tarifs préférentiels en tant que client fidèle.
Évaluation de votre contrat actuel
La première étape consiste à analyser votre contrat d’assurance emprunteur existant. Demandez à votre assureur actuel une fiche standardisée d’informations qui détaille les garanties dont vous disposez (décès, invalidité, incapacité de travail, perte d’emploi). Comparez le coût de votre assurance qui représente généralement entre 10 et 15% du coût total de votre crédit, voire jusqu’à 30% selon certaines sources. Vérifiez également le niveau de couverture actuel : êtes-vous assuré à 100% ou partiellement? Une fois ces informations collectées, sollicitez un devis pour une nouvelle assurance auprès de votre compagnie. Votre fidélité peut vous valoir des remises intéressantes, avec des économies potentielles allant jusqu’à 50% par rapport à l’assurance groupe bancaire initiale. L’avantage de rester chez le même assureur réside dans sa connaissance de votre profil, de vos antécédents et de votre historique, ce qui peut faciliter l’évaluation de votre dossier.
Procédure de résiliation et souscription
Pour résilier votre contrat actuel et souscrire à une nouvelle offre, préparez les documents nécessaires: justificatif d’identité, RIB, mandat de prélèvement SEPA, copie du contrat de prêt immobilier et tableau d’amortissement. Si vous restez chez votre assureur actuel, certains documents pourront être récupérés directement dans votre dossier client, simplifiant ainsi la démarche. Rédigez une lettre de résiliation à adresser à votre assureur (même si vous restez client de la même compagnie, la formalité reste nécessaire pour clôturer l’ancien contrat). Transmettez ensuite la fiche standardisée d’informations de votre nouvelle assurance à votre banque, qui dispose de 10 jours ouvrés pour valider le changement. La banque ne peut pas modifier le taux d’intérêt de votre prêt ni facturer des frais pour ce changement. Une fois l’accord obtenu, la banque doit établir un avenant à votre contrat de prêt dans les 10 jours ouvrés suivants. Votre nouvel assureur se chargera alors de mettre en place les prélèvements automatiques. Cette transition se fait généralement en douceur lorsque vous restez chez le même assureur, car vous êtes déjà familiarisé avec leurs processus et formulaires.